Finanční rozhodnutí jsou v životě ta nejvýznamnější. Hypotéka, kterou splácíte třicet let. Pojistka, která má chránit rodinu v nejhorším. Investice, ze které by měl jednou být důchod nebo kapitál pro děti. A přesto – většina lidí tato rozhodnutí dělá na základě jedné nabídky od banky, doporučení od kolegy nebo reklamy, která je zasáhla ve správný okamžik.
Ne ze špatné vůle. Jen proto, že nevědí, kde a jak si ověřit, jestli dělají správně.
Právě proto nabízíme konzultaci zdarma – bez závazků, bez prodejního tlaku a bez toho, abyste na konci museli podepsat cokoliv, co nechcete. Jenom upřímný pohled na vaši situaci od lidí, kteří se v tom každý den pohybují.
Co konzultace zdarma vlastně znamená
Pojďme si to říct na rovinu: konzultace zdarma neznamená, že přijdete, dostanete letáček a odejdete. Znamená to, že si sedneme, projdeme vaši konkrétní situaci a vy odejdete s jasnějším obrazem toho, kde stojíte – a co případně dělat dál.
Žádné skryté poplatky, žádný závazek k odběru produktů. Pokud po konzultaci zjistíte, že máte vše v pořádku, je to skvělá zpráva – a pro nás je to v pořádku taky. A pokud zjistíme, že je prostor na zlepšení, řekneme vám přesně co, proč a jak.
Konzultace je dostupná pro čtyři hlavní oblasti: hypotéky a refinancování, investice a spoření, životní a majetkové pojištění. Každou z nich je možné řešit samostatně nebo jako součást celkového finančního přehledu.
Hypotéky a refinancování: přijít dřív se vyplatí
Hypotéka je pravděpodobně největší finanční závazek, který v životě podepíšete. A přesto ji spousta lidí řeší tak, že zajdou do své banky, dostanou nabídku a podepíší – bez srovnání, bez analýzy, bez toho, aby věděli, jestli mohli dostat lepší podmínky jinde.
Stejná situace nastává při refixaci. Banka pošle dopis s novou sazbou a klient ji přijme, protože to vypadá jako administrativa. Přitom právě tenhle okamžik – kdy banka čeká, jestli budete aktivní nebo ne – je ten, kde lze ušetřit nejvíc.
Na konzultaci projdeme vaši aktuální hypotéku nebo plánovaný nákup nemovitosti a podíváme se na:
- Výši sazby a srovnání s aktuálním trhem
- Délku fixace a co od ní realisticky čekat
- Podmínky předčasného splacení a refinancování
- Vaši bonitu a jak ji případně zlepšit před podáním žádosti
- Celkové náklady úvěru, nejen měsíční splátku
Výsledkem je jasný obraz toho, jestli vaše současná nebo plánovaná hypotéka dává smysl – a pokud ne, co s tím.
Investice a spoření: peníze, které leží bez práce
Víte, kolik vám reálně vydělávají vaše úspory? Pokud jsou na běžném nebo spořicím účtu, odpověď je pravděpodobně: méně, než by mohly. A méně, než stačí na to, aby si udržely hodnotu při dlouhodobé inflaci.
Investování přitom dnes není výsada bohatých ani záležitost pro finanční experty. Je dostupné komukoli s pár stovkami měsíčně a klidnou hlavou. Klíč je v tom začít s jasnou strategií – ne s produktem, který někdo náhodně doporučil.
Na konzultaci si projdeme:
- Jaké máte finanční cíle a s jakým horizontem
- Jaký je váš rizikový profil – kolik výkyvu reálně unesete, aniž by vás to v noci budilo
- Jestli to, co teď máte (penzijko, stavebko, fondy), odpovídá vašim cílům nebo jen sedí na účtu z minulosti
- Jaké produkty a nástroje dávají smysl pro vaši konkrétní situaci – DIP, DPS, ETF, fondy
Výsledkem není seznam produktů k podpisu. Je to srozumitelný obraz toho, jak vaše peníze pracují a co by se dalo nastavit lépe.
Pojištění: máte ho dost, nebo jen pocit, že ho máte
Pojištění je oblast, kde se nejčastěji setkáváme s jedním ze dvou extrémů. Buď člověk nemá nic nebo skoro nic – a spoléhá na to, že se nic nestane. Nebo má pojistek několik, platí za ně slušné peníze, ale dohromady to nedává smysl a v případě skutečné potřeby by plnění bylo výrazně nižší, než čeká.
Životní pojištění uzavřené před deseti lety neodráží dnešní příjem, výši hypotéky ani počet dětí. Pojistná částka, která stačila svobodnému člověku bez závazků, nestačí rodině se dvěma dětmi a dvaceti lety splátek před sebou. A přitom lidé ty staré smlouvy drží, protože „to platit přestali a teď tam mají naspořeno".
Na konzultaci se podíváme na:
- Jestli vaše životní pojištění odpovídá skutečné potřebě vaší rodiny
- Jestli máte krytá všechna klíčová rizika – smrt, invalidita, závažná onemocnění
- Jestli pojistné, které platíte, odpovídá tomu, co dostáváte
- Majetkové pojištění – nemovitost, domácnost, auto – jestli limity odpovídají realitě
- Jestli pojistky, které máte, vzájemně dávají smysl nebo se překrývají nebo si odporují
Výsledkem je přehledný obraz vašeho pojistného krytí – co funguje, co chybí a co možná platíte zbytečně.
Proč je výhodné řešit víc věcí najednou
Hypotéka, pojistka, spoření – každý z těchto produktů funguje sám o sobě. Ale fungují správně i dohromady?
Příklad: máte nastavené životní pojištění, které kryje smrt, ale invaliditu ne. Zároveň splácíte hypotéku, kde invalidita 3. stupně by rodinu finančně paralyzovala stejně jako smrt – nebo hůř. Každý produkt zvlášť vypadá v pořádku. Dohromady je v systému díra.
Nebo: investujete do fondu, ale zároveň máte nevyužité penzijní spoření, kde vám stát přidává tisíce ročně zadarmo – a vy o tom nevíte, protože to nikdo nikdy nedal dohromady.
Celkový pohled na finanční situaci odhaluje věci, které při pohledu na každý produkt zvlášť nevidíte. A právě to na konzultaci děláme.
Jak konzultace probíhá
Není na ní nic komplikovaného. Setkáme se osobně nebo online – jak vám to lépe vyhovuje. Povíme si, co vás přivádí, co máte teď a co řešíte nebo plánujete. Projdeme to spolu, zeptáme se na věci, které potřebujeme vědět, a řekneme vám náš pohled na rovinu.
Celé to zabere přibližně hodinu. Na konci odejdete s jasným obrazem vaší situace a případnými doporučeními – která můžete realizovat s námi, nebo si je rozmyslet doma a rozhodnout se později.
Žádný nátlak, žádné „jen dnes", žádné poplatky. Konzultace je zdarma, protože věříme, že upřímný pohled na vaši situaci je ten nejlepší způsob, jak ukázat, co umíme.
Pro koho konzultace dává smysl
Pro každého, kdo si není jistý, jestli má věci nastavené správně. To je překvapivě velká skupina lidí – a my ji vidíme každý den.
Konkrétně: pokud vám končí fixace hypotéky a nevíte, jestli přijmout nabídku banky. Pokud jste nedávno dostali přidáno a řešíte, co s vyššími příjmy dělat. Pokud se vám narodilo dítě a pojistky z dob bezdětnosti přestaly sedět. Pokud odkládáte řešení penzijního spoření, protože „ještě je čas". Pokud kupujete nemovitost a chcete vědět, jak na financování. Nebo pokud prostě nevíte, kde jste – a chcete to zjistit.
Konzultace zdarma je první krok, který nic nestojí a může změnit hodně.